供应链金融的定义及其意义

供应链金融以掌握供应链结构特性和交易细节为基础，连接核心企业和上下游企业，通过创新型融资模式提供灵活应用的金融产品与服务。其目的在于使资金成为供应链的“溶剂”，增强流动性。

供应链金融的发展推动力主要体现在资金注入和信用注入两个方面：一方面，解决了相对弱势的上下游中小企业融资难题和供应链地位不均衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业，实现商业信用增级，促进企业与核心企业建立长期战略协同关系，从而提升整个供应链的竞争力。

供应链金融的三种模式

一、应收账款融资

以未到期的应收账款向金融机构申请融资，称为应收账款融资。此模式可使企业及时获取短期融资，既有助于解决融资企业短期资金需求，加速中小企业的健康稳定发展，也有利于供应链的高效运作。

二、未来提货权融资

未来提货权融资（又称保兑仓融资）是下游购货商向平台申请贷款，用以支付上游核心供应商未来一段时间内交付货物的款项，同时供应商承诺对未提取货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的融资模式。

融资企业通过保兑仓业务获得分批支付货款和提取货物的权利，无需一次性支付全额货款，有效缓解企业短期资金压力，实现杠杆采购和供应商批量销售。

三、融通仓融资

融通仓即存货融资，企业以存货作为质押向金融机构申请融资业务。融通仓服务不仅能为企业提供高水平物流服务，还能为中小型企业解决融资问题，填补企业运营中的现金流资金缺口，提高供应链整体绩效。

举例说明供应链金融：

A公司主要生产和销售薄晶晶体管液晶显示器成品及相关部件，其上下游企业均为强大的垄断企业。在采购原材料时需现货付款，而销售产品后，货款回收期较长（应收账款确认后4个月支付）。

随着A公司的成长和生产规模扩大，应收账款已占公司总资产的45%，公司面临巨大的资金短缺风险，严重制约了公司的进一步发展。A公司寻求供应链公司（金融机构）借款，由第三方物流企业提供信用担保，帮助A公司解决流动资金短缺瓶颈。此后，核心企业将货款直接支付给供应链公司。

由于核心企业在供应链中具有较强实力和良好信用，因此供应链公司在此类贷款中的风险得以有效控制。

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